Выкуп проблемных долгов (Factoring)

 

Почему выкуп?

 

Администрирование проблемной задолженности – это сложный вид деятельности, предполагающий значительные инвестиции в технологии, персонал. Для коллекторской компании – это основной вид деятельности. Для любой же другой компании, включая банки, кредитные союзы, предприятия ЖКХ, это вспомогательный вид бизнеса.

 

По нашим исследованиям более 40% рабочего времени ТОП-менеджеров сейчас в период кризиса затрачивается на организацию работы с проблемной задолженностью. Вместе с тем, было бы лучше, чтобы этот бесценный ресурс направлялся сейчас на поиск путей развития бизнеса компании в условиях кризиса.

 

Преимущества, которые приносит продажа проблемного портфеля:

·     улучшение текущей ликвидности за счет получения ликвидных средств;

·     экономия прямых и косвенных затрат на администрирование проблемного портфеля;

·     очистка баланса от «плохих» активов;

·     освобождение капитала для наращивания рабочих активов;

·     при факторинге не требуется наличие письменного согласия должника на передачу информации третьим лицам.

 

Как определяется цена?

 

Проблемой при выкупе долгов всегда является цена. Продавая проблемный портфель, кредиторы часто переоценивают стоимость долга. Средняя цена портфеля со сроком просрочки более 180 дней, а именно такие портфели чаще всего продаются, составляет 5% от суммы долга по телу кредита.

Тех, кто только задумывается о продаже, такая цена часто отпугивает, но ее можно достаточно легко обосновать. Любая организация, оценивающая в данный момент перспективу продажи портфеля? до этого, либо самостоятельно занималась сбором задолженности, либо передавала в работу коллекторскому агентству.

Исходя из этого, можно легко оценить будущие сборы на один год (дальнейшие сборы, как правило, не значительны, поэтому во внимание не принимаются). 

Цена при выкупе обычно равна от 50 до 60% от плана сбора. Снижение покрывает расходы компании на сборы и на оплату стоимости ресурсов, уплаченных компанией-покупателем за портфель.

 

Если сборы по портфелю такого срока давности могут составить от 7 до 9% за год, то и цена такого портфеля составляет около 5%.

 

Почему Verdict ?

 

Коллекторское агентстсво Verdict обладает обширным опытом работы с просроченной задолженности. Соответственно, наши внутренние прогнозы по сбору долгов с Вашего портфеля будут достаточно высоки, чтобы позволить предложить лучшую цену.

 

Что также Важно, опыт позволяет нам прогнозировать сборы с очень высокой достоверностью, что позволяет отказаться от включения в цену так называемой «премии за риск».

 

Verdict предлагает потенциальным продавцам портфеля целый ряд вариантов, отвечающих запросам наших клиентов.

 

Восстановление информации 30% должников при полной ее отсутствии

  

Какие есть варианты выкупа?

 

Стандартный

Оплата осуществляется одним платежом в момент выкупа. Это наиболее распространенный вид выкупа, при котором продавец имеет возможность получить оплату сразу и таким образом быстро улучшить текущую ликвидность.

 

С отсрочкой платежа

Оплата разбита на несколько периодов. При такой схеме цена обычно выше, чем при «стандартной». Такую схему выбирают кредиторы, для которых другие преимущества выкупа, кроме быстрой мобилизации ресурсов, являются более значимыми.

 

С участием продавца в сверхприбыли

При продаже продавец часто сомневается в справедливости установленной цены. В этом случае в договоре может быть указан прогнозный уровень сборов. Продавец имеет возможность контролировать платежи от должников, поскольку они продолжают поступать на его счета. Если на самом деле сборы оказываются выше, то покупатель отчисляет часть дополнительной прибыли продавцу портфеля.

 

Особенности налогообложения

 

В соответствии с изменениями, внесенных в Закон о налогообложении прибыли предприятий, при уступке права требования по кредитам разница между балансовой стоимостью портфели и его реальной стоимостью в соответствии с договором факторинга, относится на валовые затраты.

Отнесение разницы на валовые затраты позволяет финансовым организациям компенсировать резкое увеличение налоговой прибыли за счет расформирования резервов.

Внесение указанных изменений позволяет избегать значительных налоговых последствий при проведении операций факторинга, имевшие место ранее.